NFT抵押借贷》玩家借走 3.5 ETH,贷方最终为何获得“34万美元的NFT”?

Defi、NFT 掀起热潮之际,以太坊创新者开始将两者结合起来,用 NFT 作为抵押品进行借贷。不过最近有一件有趣的事情发生,一名借款人抵押 NFT 、借走 3.5 颗以太币(ETH)后,在还款期限内未还款,导致贷方最终损失这 3.5 颗以太币,但却获得在借款期间价值狂飙的 NFT 抵押品。
(前情提要:美国银行大转弯!报告大力看好“以太坊 DeFi NFT” : 最让人兴奋的新市场)

 

据《The Block》报导,交易者在使用 DeFi 借贷平台借款时,已有开始将 NFT 作为抵押品的玩法,这种借款的概念像是,玩家可以提供价值 10 颗以太币的 NFT 作为抵押,使其能够借走 5 颗以太,而假设玩家之后不及时偿还贷款,那么就会失去作为抵押品的 NFT 。

大约三个月前,有一名 NFT 收藏家在 NFT 抵押借贷平台 NFTfi 上借走了 3.5 颗以太币(当前价值 12,600 美元),条件是以 Elevated Deconstructions #185 NFT 作为抵押品,这是 Art Blocks Curated NFT 系列的一部分。

尽管该 NFT 在 8 个月前的最后售价为 3.25 颗以太币,相当于 11,700 美元,低于贷款价值;但在借贷当时,该系列 NFT 售价约可达到 11 颗以太币,价值 39,600 美元。

有趣的是,在借贷期间,由于 NFT 收藏家 Punk 6529 、 匿名 NFT 巨鲸 Cozomo de’ Medici 在推特上的背书,该系列 NFT 的价值飙升,在不久之后,售价竟一度飙升至为 85 至 200 颗以太币之间,相当于 306,000 至 720,000 美元。

在 10 月 10 日,3.5 颗以太币的贷款期限结束了,但借款人在三个月内都没有偿还贷款。结果是,贷方最终失去了 3.5 颗以太币,但获得了作为抵押品、价值更高的 Elevated Deconstructions NFT。

借款人违约、贷方反而大赚

到目前为止, Elevated Deconstructions NFT 在市场上的底价高达 35 颗以太币(当前约 34 万美元)。从理论上,这意味着贷方反而借由这笔借贷多赚了 329,000 美元。然而,尽管底价很高,这并不直接代表贷方能以这么高的价格成功出售该 NFT。

故事的启发

这个故事带给人启发。 NFTfi 主动在推特上分享这个故事,并表示:

我们不要忘记,我们是在一个动荡的市场中运作,双方都有风险,而不仅只是借款人。

现在想像:

-用以 100 颗以太币为底价的资产为抵押,借款 50 颗以太币。而这个资产现在只值 30 颗以太币。
-或者以太币价格在还款当天暴跌至 1500 美元呢?

我们同时关心借款人和贷款人,随着时间的推移,NFTfi 的风险降低机制应该对双方公平。在上述情况下,如果市场与贷方背道而驰,他们将遭受重大损失。

11/12

Since we care about both the borrower and lender, the risk reduction mechanisms on NFTfi should be fair to both parties over time. In the above scenario if the market went against the lender they would have suffered a significant loss.

— NFTfi.com (@nftfi) October 11, 2021

对于改进方法, NFTfi 最后表示:

我们相信 NFTfi 目前的贷款结算机制,在各种市场条件下对借款人和贷款人都是公平的,但我们一直在寻找改进的方法,如果您有任何建议可以使这个机制更公平,请告诉我们!

12/12

We believe that the current loan settlement scheme on NFTfi is fair to both borrower and lender in a variety of market conditions but we are always looking for ways to improve. If you have any suggestions to make this fairer please let us know!

— NFTfi.com (@nftfi) October 11, 2021

DeFi

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